Mareggiata del Mar Baltico: Le compagnie di assicurazione pagheranno i danni?
Pascal Schürmann
· 23.10.2023
È ancora difficile capire cosa sia successo venerdì e sabato scorsi. L'alluvione del secolo, che ha colpito in particolare la costa baltica dello Schleswig-Holstein e della Danimarca, ha causato danni immensi in alcuni punti. Non è ancora possibile stimare quanto costerà alla fine. Tuttavia, saranno sicuramente necessari molti milioni di euro per riparare le case allagate, le dighe rotte, le strade distrutte e le strutture portuali distrutte.
Sono stati colpiti anche numerosi proprietari di barche. In diversi porti, i moli non sono stati in grado di resistere alle masse d'acqua in movimento. I pontili sono stati strappati dai loro ormeggi e i pali di poppa non erano abbastanza alti e sono sprofondati nell'acqua a un livello di oltre due metri sopra il livello medio delle acque. Di conseguenza, le cime di ormeggio si sono staccate, le navi sono andate alla deriva, si sono scontrate con gli ormeggi vicini, sono affondate all'ormeggio o sono state scaraventate sulla riva.
Maggiori informazioni sull'ondata di maltempo:
Anche i danni alle navi vecchie e piccole raggiungono rapidamente cifre a cinque zeri.
Quelli che si sono salvati con ferite minori sono stati fortunati. Graffi sulla fiancata della nave, crocette strappate o persino una vela di prua strappata che si è staccata durante la tempesta possono essere riparati con uno sforzo ragionevole. Se invece lo scafo è bucato, la prua ha sfregato contro il molo, le gallocce sono state strappate dalla coperta o la nave si è addirittura incagliata, l'ammontare dei danni può raggiungere rapidamente cifre a cinque o addirittura a sei zeri.
Poi dipende dalla compagnia di assicurazione. Ma paga senza se e senza ma?
Jonas Ball, portavoce del broker assicurativo Pantaenius Yachtversicherungen, afferma: "Vista l'entità dell'ondata di maltempo, al momento non vediamo motivi per attribuire i danni causati a una mancanza di cura nella preparazione. I danni subiti sono quindi per il momento coperti dalla polizza di assicurazione dello scafo dello yacht di Pantaenius".
Andreas Medicus, amministratore delegato del broker di assicurazioni nautiche Hamburger Yachtversicherung Schomacker, assicura inoltre: "Tutte le richieste di risarcimento vengono liquidate nell'ambito dei nostri contratti assicurativi".
Thorsten Franz, Marketing and Communications Manager del broker Firmenich Yachtversicherungen, fa eco a questo sentimento: "Chiunque abbia stipulato un'assicurazione sullo scafo della barca con noi è coperto dai danni. In caso di perdita totale, non c'è nemmeno una franchigia".
L'alluvione estrema è classificata come caso di forza maggiore. I danni causati da questo evento sono assicurati. "Anche i costi per l'eventuale recupero della nave e la rimozione del relitto sono coperti dall'assicurazione sullo scafo", aggiunge Andreas Medicus.
I principali assicuratori vogliono rinunciare all'eccezione della colpa grave
Chi ha stipulato un'assicurazione scafo con un fornitore affidabile può quindi tirare un sospiro di sollievo. In genere è inclusa la copertura all-risk. Ciò significa che sono assicurati tutti gli eventi di perdita che non sono espressamente esclusi nelle clausole, come ad esempio gli eventi bellici.
Contrariamente alle voci contrarie che circolano dal fine settimana, soprattutto sui social network, gli assicurati non devono temere che i pagamenti vengano ridotti o rifiutati del tutto perché non hanno fatto abbastanza per proteggere la loro nave. L'obiezione della negligenza grave non è ovviamente quella che i principali fornitori di assicurazioni vogliono sollevare.
In parole povere, ciò significherebbe che anche chi non si trovava con la propria nave prima o durante l'ondata di maltempo, ad esempio per spostarla in un porto più sicuro o per assicurarla con cime aggiuntive, manterrebbe la piena copertura assicurativa.
"Se lo dicono i principali assicuratori, è una novità!" spiega Heyko Wychodil, avvocato specializzato in diritto delle imbarcazioni da diporto. Come contraente di una polizza scafo, avete diritto alla prestazione assicurativa concordata contrattualmente. "Ma", dice Wychodil, "gli assicuratori possono cercare di accusare i proprietari di aver agito con grave negligenza. Ad esempio, perché non hanno abbassato le vele o rimosso il paraspruzzi, o perché hanno usato un numero di cime troppo basso o troppo debole.
Gli assicuratori di imbarcazioni più piccoli o stranieri potrebbero ridurre o rifiutare i pagamenti
Il fatto che i principali assicuratori dichiarino di essere disposti a pagare senza obiezioni è quindi un fatto positivo. Tuttavia, gli assicuratori meno affermati nel settore nautico potrebbero benissimo cercare di imputare un concorso di colpa ai proprietari colpiti. "La situazione giuridica lo consente. Ma l'assicuratore ha l'onere della prova. Deve innanzitutto dimostrare che il proprietario non ha adempiuto a sufficienza al suo dovere di diligenza", afferma l'avvocato.
Jochen-P. Kunze, un altro avvocato specializzato in diritto delle imbarcazioni da diporto, sottolinea che non vede alcun problema di fondo nell'imminente liquidazione dei sinistri. "Una catastrofe alluvionale come questa dovrebbe essere coperta dalle polizze scafo che sono ormai comuni in questo Paese", afferma Kunze. La situazione potrebbe essere diversa per gli assicuratori più piccoli o stranieri. "Se le loro polizze includono la copertura del rischio individuale invece della copertura all-risk, bisogna verificare se i danni causati da inondazioni o tempeste sono esplicitamente assicurati".
Controversie con la compagnia assicurativa minacciate nel corso della valutazione dei danni
Non teme problemi con la compagnia di assicurazione tanto per quanto riguarda il riconoscimento dell'evento dannoso. "È più probabile che sorgano controversie quando si tratta di valutare i danni causati alla nave", afferma Kunze. "Soprattutto nel caso di yacht di valore molto elevato, consiglierei di rivolgersi a un proprio perito invece di affidarsi esclusivamente al giudizio del perito della compagnia assicurativa". Se possibile, il perito dovrebbe essere presente al salvataggio o alla perizia iniziale del perito dell'assicurazione per rappresentare efficacemente gli interessi del proprietario. "In caso di dubbio, se non è disponibile un perito professionista, rivolgetevi almeno a qualcuno di comprovata esperienza. Ad esempio, un costruttore di barche o un istruttore di vela", è il consiglio dell'avvocato Kunze. L'esperienza insegna che in questo modo si possono evitare molti problemi fin dall'inizio.
Naturalmente, tutti coloro che non hanno un'assicurazione di responsabilità civile o che hanno solo un'assicurazione di responsabilità civile per la propria imbarcazione sono costretti a pagare per i danni subiti. A seconda del valore dell'imbarcazione e del tipo di danno, questo può essere molto costoso. Nel peggiore dei casi, un'imbarcazione non assicurata affonda e deve essere recuperata e smaltita. In caso di dubbio, sarà il proprietario a farsi carico dei costi.
La sola assicurazione di responsabilità civile non è sufficiente
Se, invece, la vostra imbarcazione è stata danneggiata da un'imbarcazione vicina che si è liberata, ad esempio, potreste chiedere un risarcimento per i danni al proprietario o alla sua assicurazione di responsabilità civile. Tuttavia, dovrete dimostrare in tribunale che la colpa è del vicino. Gli esperti ritengono che le probabilità di successo in un caso del genere siano piuttosto scarse.
Ciò che i proprietari con assicurazione casco devono fare in ogni caso, se non l'hanno già fatto: Contattare la compagnia di assicurazione o il broker assicurativo. In seguito si discuteranno insieme i passi successivi per determinare e riparare il danno. Nessuno deve agire da solo e incaricare immediatamente il cantiere navale più vicino di effettuare le riparazioni.
"Di norma, gli armatori interessati, le cui navi non sono danneggiate in modo irreparabile, devono prima ottenere una stima dei costi da un cantiere di riparazione e sottoporla a noi", spiega Jonas Ball di Pantaenius. In caso di danni minori, tuttavia, saremo flessibili. Ad esempio, se un armatore rimuove da solo piccoli graffi e scalfitture sullo scafo, può calcolare i costi da solo, previa consultazione, e poi fatturare alla compagnia assicurativa le relative ricevute.
I costruttori di barche lavoreranno a pieno regime per settimane
In molti casi, tuttavia, sarà necessario avere pazienza. Nei porti più gravemente colpiti dall'alluvione, è probabile che i costruttori di barche locali lavorino a pieno regime per settimane e mesi. Tuttavia, i danni più gravi non possono essere riparati senza l'approvazione della compagnia di assicurazione, compresa la valutazione dei danni da parte di un esperto. Anche se questo significa che la prossima stagione rischia di essere cancellata a causa della mancanza di opzioni di riparazione rapida.
