Charter: Assicurare un deposito cauzionale: una panoramica dei diversi modelli

Partiamo da una tendenza che sta rendendo l'assicurazione cauzione sempre più popolare: gli importi delle cauzioni sono in costante aumento da anni. Le ragioni sono molteplici: le navi noleggiate sono sempre più grandi, sono dotate di tecnologie sempre più costose e anche la percentuale di catamarani sul mercato è in costante aumento. I catamarani sono quasi due volte più costosi dei monoscafi delle stesse dimensioni.

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Importi di deposito sempre più elevati

Ciò ha conseguenze per il cliente: Le navi più grandi sono più costose da assicurare per gli operatori di flotta, così come i catamarani, e la franchigia per l'assicurazione dello scafo aumenta di conseguenza. Tuttavia, poiché da anni gli equipaggi tendono a essere meno esperti e qualificati nella gestione degli yacht, i danni diventano sempre più frequenti e più costosi. Per un'imbarcazione a tre cabine nel Mediterraneo, la franchigia può arrivare rapidamente a 3000-3500 euro, per grandi yacht o catamarani anche a 4000-5000 euro. Nei Caraibi o in altri territori d'oltremare può arrivare a 6000-9000 euro. I depositi variano molto da zona a zona, dal tipo di barca, dalle dimensioni e dal fornitore. Le aree più esigenti con una maggiore probabilità di danni, come la Sardegna e la Corsica, o un rischio generalmente più elevato, come la stagione degli uragani nei Caraibi, fanno lievitare i prezzi. Questo rende difficile per i clienti mantenere una visione d'insieme.

Attenzione, trappola! La franchigia è più alta del deposito?

Il deposito di solito corrisponde alla franchigia dell'assicurazione dello scafo dello yacht a noleggio. Almeno così dovrebbe essere. Tuttavia, ci sono anche pecore nere sul mercato, i cui contratti di noleggio a volte contengono un passaggio che recita più o meno così: "Il deposito versato può differire dalla franchigia dell'assicurazione dello scafo". In questo caso, è bene diffidare, perché ciò può comportare rischi finanziari incalcolabili in caso di sinistro.

Giocare d'anticipo: assicurate il vostro deposito

Ma torniamo al cliente standard del bareboat. "L'80% dei nostri clienti ora sottoscrive un'assicurazione sul deposito perché il rischio è troppo alto per loro", afferma Max Barbera dell'agenzia di charter tedesca Barbera Yachting. Ma questa non è l'unica ragione. "Molti vogliono anche che il check-in e il check-out siano privi di stress e l'assicurazione li protegge da lunghe discussioni con il personale della base al momento della restituzione dell'imbarcazione in caso di danni". Tra l'altro, le agenzie di charter sono un buon punto di contatto quando si tratta di importi di deposito e di liquidazione dei depositi. Conoscono la media in aree molto specifiche e conoscono anche i valori anomali più elevati.

Esistono due modi per minimizzare il rischio: in primo luogo, l'assicurazione cauzione, offerta da broker assicurativi come Pantaenius, Yacht-Pool, Hamburger Yachtversicherung e altri. Tuttavia, anche gli operatori delle flotte hanno da tempo scoperto il business del rischio. In alternativa, di solito offrono le cosiddette "liquidazioni del deposito cauzionale". Tuttavia, i due sistemi presentano differenze fondamentali. Con l'assicurazione del deposito, si paga la tariffa, ma si lascia comunque l'intero importo del deposito dell'operatore della flotta presso la base in loco. In caso di danni causati per colpa propria, si contatta l'assicuratore dopo aver saldato il conto con la società di noleggio e si viene rimborsati dell'importo più o meno tempestivamente al ritorno dal viaggio. Di solito la franchigia è pari a circa il 5% dell'importo del deposito. Ma naturalmente, in caso di sinistro, il denaro viene prima detratto dal conto della carta di credito. Non tutti gli skipper vogliono o possono permettersi questo.

Assicurare un deposito cauzionale: assicurazione e risarcimento

Il costo della soluzione assicurativa dipende dall'importo del deposito. Vale la pena di fare un confronto. Con alcune polizze assicurative, un deposito di 3.500 euro vi fa rientrare nella classe più economica, con altre nella classe successiva più costosa. La maggior parte delle polizze assicurative copre un solo viaggio, ma esistono anche polizze valide per un anno solare, indipendentemente dal numero di viaggi dello skipper, se il deposito non è superiore.

Diverso è il modello dell'operatore di flotta, talvolta definito anche come compensazione del deposito. In questo caso, il cliente paga una tariffa che dipende dall'importo del deposito, ma poi non deve pagare alcun deposito o solo un deposito notevolmente ridotto alla base. Di solito si tratta di un importo compreso tra 200 e 500 euro. Tuttavia, ci sono anche fornitori che richiedono un deposito relativamente alto, fino a 1000 euro. L'importo della tassa una tantum viene calcolato o come somma forfettaria in base all'importo del deposito o in base alle tariffe giornaliere per la durata del viaggio, di solito un importo compreso tra 50 e 70 euro. Questo può far sì che i viaggi più lunghi siano sproporzionatamente più costosi di quelli di una settimana.

Per i viaggi lunghi, l'indennizzo giornaliero è di solito più costoso dell'assicurazione.

Un esempio: Se noleggiate uno yacht Sunsail con quattro cabine in Italia, dovrete pagare un deposito di 4475 euro senza assicurazione. Se il viaggio previsto dura 14 giorni, si dovrà versare una cauzione di 980 euro a 70 euro al giorno. Inoltre, si dovrebbe pagare un deposito residuo di 1000 euro. Nel peggiore dei casi, in caso di danni si perderebbero quasi 2000 euro. Se si assicura lo stesso deposito presso fornitori indipendenti, di solito il costo è di poco inferiore a 300 euro e le franchigie sono notevolmente più basse. Spesso si aggira tra il cinque e il sette per cento della franchigia, o anche meno, come spiega Dirk Amann, specialista di charter dell'assicuratore Pantaenius. "Il nostro modello è molto semplice: il contratto prevede una franchigia di 100 euro. Se il danno è inferiore a questa cifra, il cliente lo paga da solo; a partire da 101 euro, l'assicurazione copre l'intero importo". Un altro dettaglio importante: non si distingue se la caparra è stata trattenuta a torto o a ragione. Se il cliente è vittima di una pecora nera del settore che vuole far ricadere sul cliente i danni dovuti a una manutenzione negligente, ad esempio, l'assicurazione pagherà comunque. La maggior parte degli assicuratori adotta questo approccio.

A onor del vero, va detto che esistono anche soluzioni molto più economiche da parte degli operatori di flotta. Prendiamo ad esempio Pitter Yachting. "Con noi il cliente paga un forfait di 250 euro, indipendentemente dalla durata del viaggio. Non deve pagare la cauzione e, in caso di danni, non deve preoccuparsi di segnalarli alla compagnia di assicurazione con un rapporto sullo stato di avanzamento e delle foto", dice Klaus Pitter.

Attenzione GTC: alcuni danni non sono coperti!

Ciò che sorprende è che in alcune aree, come l'Italia, i termini e le condizioni generali dell'assicurazione cauzione stabiliscono che l'incaglio è escluso dalla liquidazione della cauzione. In caso di sinistro grave, è dovuta l'intera franchigia dell'assicurazione scafo. Klaus Pitter ne spiega le ragioni: "Il nostro indennizzo di cauzione è destinato ai normali danni quotidiani del noleggio: un graffio o un supporto della ringhiera piegato su un ormeggio non riuscito e simili. I danni patrimoniali, quando la barca urta uno scoglio a quattro o cinque nodi con il pilota automatico, sono un'altra cosa. Quest'anno, ad esempio, abbiamo avuto cinque gravi danni all'albero perché gli equipaggi hanno navigato attraverso il passaggio di Zdralec in Croazia nonostante gli avvertimenti e le istruzioni della base e hanno colpito il ponte con l'albero". Pertanto, si sta valutando di introdurre un regolamento simile a quello degli incagli in Sardegna per la Croazia nel 2026. In modo che il risarcimento del deposito possa rimanere favorevole per la maggior parte dei clienti.

L'esempio è comprensibile, ma mette anche il dito nella piaga di alcune soluzioni per gli operatori di flotte: Esistono molte esclusioni simili e chi non si preoccupa di controllare può avere brutte sorprese. Una compagnia toglie il gommone dal deposito cauzionale, l'altra i serbatoi degli escrementi intasati. Il cliente deve informarsi per poter valutare il proprio rischio residuo. Altri operatori di flotte, come Navigare Yachting, hanno iniziato a integrare i depositi cauzionali nei costi obbligatori di noleggio, che il cliente acquista praticamente al momento della prenotazione. Ma anche in questo caso ci sono delle eccezioni, come nel caso di serbatoi di stiva bloccati o di attrezzature perse.

Nel frattempo, anche le agenzie di charter online, come Click & Boat, stanno iniziando a offrire polizze assicurative di deposito proprie, stipulate con i riassicuratori. Finora le agenzie di charter tendevano a rivolgersi ad assicuratori indipendenti o a soluzioni per le flotte. Anche in questo caso è prevista una franchigia piuttosto elevata (20% dell'importo del sinistro) ed esclusioni come per le derive, i fuoribordo e così via. Il punto fondamentale per lo skipper è rimanere vigile. Se sceglie la variante della flotta senza deposito o con un deposito molto ridotto, perché l'importo del deposito non deve essere detratto dal conto nel peggiore dei casi, deve cercare le esclusioni di responsabilità. Se semplicemente non vuole farlo e si trova in una situazione di bisogno finanziario, la soluzione assicurativa è spesso l'opzione più interessante.

A cosa bisogna prestare attenzione: 6 consigli sull'assicurazione dei depositi

1. Anche se l'offerta della compagnia di noleggio sembra allettante, vale quasi sempre la pena di confrontare i prezzi. I broker assicurativi spesso offrono polizze più vantaggiose.
2. Con i modelli di provider di flotte che prevedono il pagamento di una tariffa giornaliera, i viaggi di diverse settimane possono essere più costosi rispetto all'assicurazione a tariffa fissa.
3. Se il deposito ridotto è ancora superiore a 500 euro nonostante la commissione, i fornitori gratuiti sono quasi sempre la scelta migliore.
4. In ogni caso, è necessario verificare le condizioni generali per le esclusioni di responsabilità. Le derive, le attrezzature mobili e i danni gravi come l'incaglio sono spesso esclusi dall'assicurazione o dalla cauzione.
5. I danni causati dalla negligenza dell'equipaggio, come ad esempio l'intasamento dei serbatoi delle acque reflue, le imbarcazioni molto sporche o quelle che non sono state rifornite di carburante, spesso comportano una detrazione dalla cauzione al momento della restituzione dell'imbarcazione. Questi casi non sono sempre coperti dall'assicurazione.
6. Molti assicuratori e operatori di flotte non coprono il rischio di una regata ludica, o lo fanno solo su richiesta. E anche in questo caso, di solito, solo in combinazione con una tariffa maggiorata.

Un esempio di prezzo delle assicurazioni gratuite

Viaggio di una settimana in Sardegna su uno yacht di 42 piedi, deposito di 3500 euro.

• Pantaenius 303,72 euro. Valido per un viaggio, 100 euro di franchigia.
• Yacht-Pool 333,20 euro. Valido per un anno intero, anche per più viaggi di noleggio. Il 5% dell'importo del deposito rimane come franchigia, nel nostro caso 175 euro.
• Assicurazione yacht ad Amburgo: 345 euro. La copertura per gommone, SUP e tavole da surf costa 20 euro in più. (Deposito fino a 4000 euro) La franchigia dello scafo non deve essere superiore al deposito. Valido per un viaggio.