Pantaeniusil principale broker europeo di polizze assicurative per imbarcazioni e yacht, ha riordinato completamente le clausole. Il cuore della modernizzazione è costituito da una serie di termini e condizioni completamente ridisegnati che coprono tutte le polizze per gli sport acquatici offerte, ovvero l'assicurazione per la responsabilità civile e lo scafo dell'imbarcazione, l'assicurazione contro gli infortuni dei passeggeri e l'assicurazione per la tutela legale.
La novità più importante riguarda il passaggio al concetto di copertura all-risk. Finora, l'assicurazione dello scafo dello yacht offerta da Pantaenius si basava su una copertura a rischio individuale.
Nel caso della copertura dei singoli rischi, viene indicato esattamente quali sono i rischi assicurati. Al contrario, ciò significa che tutti i rischi non esplicitamente citati non sono assicurati. In caso di dubbio, il cliente deve dimostrare all'assicuratore che i danni all'imbarcazione sono coperti dalla polizza. Tuttavia, ciò è talvolta reso più difficile da una formulazione vaga del contratto.
Con la copertura all-risk, invece, inizialmente si ritiene che tutti i rischi siano assicurati. Poiché ciò è ovviamente impossibile, i termini e le condizioni prevedono le cosiddette esclusioni. Ciò significa che vengono specificati i singoli rischi non assicurati, come ad esempio i danni dovuti a difetti di progettazione, fabbricazione, lavorazione o materiale. I danni conseguenti sono invece espressamente coperti dalla polizza.
Inversione dell'onere della prova a favore del cliente
Questa opzione è particolarmente vantaggiosa per il cliente perché l'onere della prova spetta ora all'assicuratore. Ciò significa che quest'ultimo deve dimostrare che un sinistro non è assicurato perché, a suo avviso, la causa è stata esclusa dalle condizioni di polizza.
Tale copertura all-risk è da tempo standard per la maggior parte degli assicuratori di imbarcazioni in questo Paese. Tuttavia, Pantaenius afferma di non volersi semplicemente adattare alle condizioni di mercato con il cambiamento. L'obiettivo è piuttosto quello di offrire la migliore copertura all-risk, ovvero quella con il minor numero possibile di esclusioni chiaramente definite. In questo contesto, Pantaenius stessa parla di copertura all-risk "resiliente".
A titolo esemplificativo, in un comunicato della storica compagnia di Amburgo si legge: "Mentre la maggior parte delle polizze scafo disponibili sul mercato escludono completamente i danni causati, tra l'altro, da una manutenzione inadeguata, dalla normale usura, dall'età o da violazioni delle norme ufficiali, questo non è il caso nella nuova Termini e condizioni di Pantaenius Yacht (PYB) non è il caso".
Martin Baum, amministratore delegato di Pantaenius Yachtversicherungen, afferma: "Nello sviluppare il nostro PYB, abbiamo fatto tutto il possibile per creare una serie di termini e condizioni senza se e senza ma. Il nostro obiettivo era fornire una copertura completa ed evitare aree grigie che potessero essere interpretate negativamente per il cliente nella pratica."
La revisione dei termini e delle condizioni assicurative ha comportato ulteriori innovazioni favorevoli per i clienti di Pantaenius. Ad esempio, in futuro l'eccezione di negligenza grave non sarà più applicabile per i sinistri fino a un importo totale di 10.000 euro. Inoltre, le spese di pernottamento e di viaggio di andata e ritorno sostenute in relazione a un sinistro completo saranno ora rimborsate dall'assicuratore fino a un massimo di 5.000 euro. In alternativa, il cliente ha la possibilità di noleggiare una nave sostitutiva invece di intraprendere il viaggio di ritorno a seguito di un sinistro. Ad esempio, per continuare la vacanza già iniziata.
La "tassa fissa" rimane fissa
È rimasta invece inalterata la "valutazione fissa" che Pantaenius aveva stabilito sul mercato tedesco delle assicurazioni per le imbarcazioni e che, a differenza di molti altri fornitori, è formulata in modo irrevocabile dalla compagnia di Amburgo. Questo valore assicurativo, specificato nel contratto, viene rimborsato in caso di perdita totale dell'imbarcazione senza detrarre il valore corrente, in modo che i clienti possano acquistare una nuova imbarcazione di pari valore.
Anche altri standard, come la regola secondo cui non vengono effettuate detrazioni "nuovo per vecchio" per le richieste parziali, sono stati mantenuti nei nuovi termini e condizioni.
Nel complesso, la revisione delle "clausole", riassunta in un opuscolo di 36 pagine, mira a garantire una maggiore trasparenza a favore dei clienti. Le norme che si applicano a tutti i rami assicurativi sono riportate in una sezione generale. Per facilitare ulteriormente lo studio delle nuove condizioni, tutti i termini assicurativi sono spiegati in un glossario completo per i non addetti ai lavori.
Gunnar Brock, responsabile dell'ufficio legale di Pantaenius: "Con il PYB siamo riusciti a realizzare i nostri obiettivi di migliorare la qualità dell'ambito assicurativo nell'interesse dei nostri clienti e di aumentare la trasparenza dei termini e delle condizioni". Brock è certo che il concetto generale del PYB stabilisca un nuovo standard.
Martin Baum è d'accordo con lui: "Sono convinto che possiamo essere orgogliosi del risultato". E suo padre Harald Baum, proprietario di Pantaenius Holding GmbH, afferma: "Quando all'inizio degli anni '70 lanciammo l'assicurazione dello scafo degli yacht Pantaenius, fu una rivoluzione nel settore delle assicurazioni per gli yacht e un passo enorme per la nautica da diporto in Germania. Sono orgoglioso del fatto che, a distanza di oltre quarant'anni, Pantaenius continui a perseguire con coerenza questa strada, dichiarando che le esigenze dei proprietari di yacht sono il punto di riferimento incontestabile per lo sviluppo dei prodotti."
Ulteriori dettagli sulle condizioni del nuovo yacht Pantaenius nel prossimo numero di YACHT. Informazioni generali sul tema dell'assicurazione delle imbarcazioni nella grande Fascicolo assicurativo online YACHT.
