Lors d'une croisière de convoyage entre la Corse et les Baléares, Jörg Weiland est pris au piège le matin en montant dans le cockpit. Il s'apprête à prendre le quart lorsqu'une mer transversale fait basculer le yacht de tribord à bâbord - et lui contre le bord du réfrigérateur. Fracture de la vertèbre !
"Je ne pouvais plus bouger à cause de la douleur", raconte Weiland. Ses collègues d'équipage doivent organiser de l'aide. Les sauveteurs en mer détournent d'abord le yacht vers Minorque. Là-bas, tout est déjà prêt pour une prise en charge rapide à l'hôpital local. L'assurance maladie du voyageur à l'étranger s'en occupe et prend également en charge les frais. Mais dans ce cas, elle n'aurait pas remboursé son vol de retour vers l'Allemagne, selon Weiland.
Mais comme le navigateur est également membre de l'ADAC-plus, il est évacué quelques jours plus tard par le sauvetage aérien du club automobile vers Brême. De là, il se rend en ambulance à la faculté de médecine de Hanovre. Peu après, il est déjà opéré. Entre-temps, le septuagénaire fait à nouveau de la voile : "Je vais à nouveau bien", raconte-t-il.
Des cas similaires ne se terminent pas toujours aussi bien. Notamment parce que de nombreux plaisanciers ne sont pas correctement assurés en cas de doute. Ce n'est pas étonnant, compte tenu de toutes les différentes assurances et lettres de protection de voyage proposées sur le marché. Réponses aux questions les plus importantes.
Quelles sont exactement les différences entre les différentes assurances voyage ?
Une assurance maladie pour les voyages à l'étranger protège en cas de maladie ou de traitement nécessaire pendant la croisière. Sous certaines conditions, elle prend également en charge le rapatriement au pays. Les polices sont bon marché. Si vous voyagez plusieurs fois par an, les contrats annuels sont préférables, mais les différents séjours à l'étranger ne peuvent généralement durer que 42 jours.
Si vous devez annuler un voyage pour cause de maladie, par exemple, une assurance annulation de voyage prend en charge les frais d'annulation. La fondation Warentest recommande de la combiner avec une assurance interruption de voyage. Celle-ci paie dans certains cas si vous devez interrompre, annuler ou prolonger un voyage de manière imprévue. Dans ce contexte, les testeurs déconseillent toutefois plutôt les offres groupées, car la qualité des différentes assurances peut varier fortement.
Pour les plaisanciers, il existe des variantes spéciales de l'assurance annulation de voyage ou de charter. Elles tiennent notamment compte du fait qu'une croisière ne peut souvent pas être entamée même si un seul membre de l'équipage, au pire le skipper, est absent et qu'il n'y a pas de remplaçant. Si un seul membre de l'équipage se désiste mais que la croisière a lieu, l'assurance prend en charge sa part des frais de voyage. Lors de la souscription, il faut toujours faire attention au montant de la franchise.
Que paie la caisse de maladie obligatoire pour les traitements en Europe ?
En principe, la caisse d'assurance maladie obligatoire prend certes en charge les coûts des traitements ambulatoires et hospitaliers dans les pays de l'UE et dans les pays avec lesquels il existe un accord de sécurité sociale. Mais avec la "carte européenne d'assurance maladie", vous n'avez droit qu'à un traitement conforme aux normes du pays. Celui-ci n'est pas toujours celui auquel on est habitué en Allemagne. Et ceux qui sont envoyés chez des médecins privés ou hospitalisés dans une clinique privée peuvent se retrouver sans rien. En outre, les patients assurés par la sécurité sociale peuvent avoir à payer une part importante. Les frais qui dépassent les tarifs de l'assurance maladie du pays de destination ne sont pas pris en charge. C'est pourquoi l'assurance maladie à l'étranger est importante. D'autant plus que la caisse d'assurance maladie obligatoire ne paie jamais le rapatriement vers l'Allemagne et qu'elle ne prend pas non plus en charge les traitements en dehors de l'Europe.
A quoi faut-il faire attention dans les clauses concernant le rapatriement sanitaire ?
Les tarifs qui ne couvrent que le rapatriement "médicalement nécessaire" sont généralement déconseillés. En effet, cela signifie que l'on n'est rapatrié que si, par exemple, une opération nécessaire ne peut pas être effectuée dans le pays de vacances parce que l'équipement médical fait défaut. Or, c'est rarement le cas. Il vaut mieux opter pour des contrats qui prévoient le rapatriement lorsqu'il est "médicalement utile". Il suffit alors que le patient ne comprenne pas la langue du pays, qu'il ne puisse pas supporter un séjour prolongé dans la clinique locale ou qu'il puisse se rétablir plus rapidement dans son environnement habituel à la maison.
Qu'en est-il des assurés privés ?
Avant de partir, il est conseillé de se renseigner auprès de son assurance pour savoir quels frais sont pris en charge. La plupart du temps, la couverture d'assurance maladie en dehors de l'Europe est limitée à un à trois mois. Et tous les contrats n'incluent pas le rapatriement sanitaire. De plus, pour les assurés privés au tarif de base, la protection ne s'applique qu'aux voyages en Europe, le rapatriement sanitaire n'est alors pas couvert.
Certes, certaines cartes de crédit comprennent une assurance maladie à l'étranger ou une assurance annulation de voyage. Mais il n'est pas rare que la protection soit lacunaire, affirme la Stiftung Warentest.
Qu'est-ce qui est inclus dans l'assurance annulation de voyage ?
Les événements pour lesquels un assureur paie sont indiqués en petits caractères. Outre la maladie grave, l'accident et le décès de proches, les raisons assurées comprennent souvent les complications de la grossesse, la perte ou le changement d'emploi et les dommages à la propriété tels que l'incendie de sa propre maison. En règle générale, l'assurance couvre également les "personnes à risque", c'est-à-dire les proches parents ou les compagnons de voyage. Il faut toutefois veiller à ce que tout l'équipage soit vraiment assuré. Il faut généralement souscrire une assurance annulation au plus tard 30 jours avant le début de la croisière, parfois au plus tard 14 jours après la réservation du voyage. En revanche, il est possible de souscrire une assurance maladie à l'étranger jusqu'à un jour avant le départ.
Selon l'ADAC, un vol en ambulance depuis Majorque coûte 24.000 euros, un sauvetage par hélicoptère jusqu'à 16.000 euros - par heure !
Qui paie si je dois être évacué par avion ou par hélicoptère ?
Un transport intensif par avion-ambulance ADAC de Majorque vers l'Allemagne coûte 24.000 euros. Rien qu'en 2021, l'ADAC a effectué 5.400 rapatriements. Les interventions en hélicoptère coûtent également cher. Selon le prestataire d'assurances Yacht-Pool, elles coûtent jusqu'à 16.000 euros - par heure ! C'est pourquoi il faut veiller à ce que l'assurance maladie pour les voyages à l'étranger paie également si de tels vols sont médicalement utiles ou si, en cas d'accident, il n'y a pas eu d'accident car toutes les personnes ont pu être évacuées sans blessure.
En outre, il convient de vérifier le montant des frais de sauvetage pris en charge par l'assurance, certains ne dépassant pas 10.000 euros. Si le sauvetage est la conséquence d'un accident, une assurance accident peut également être prise en charge, si elle existe. Si vous souhaitez faire appel à votre assurance pour un rapatriement sanitaire, la règle est la suivante : mettez-vous toujours d'abord d'accord avec l'assureur, sinon il se peut qu'il ne paie pas.
Les risques Corona sont-ils assurables ?
Un test Corona positif pendant la croisière ne constitue pas à lui seul un motif de droit à un rapatriement sanitaire. Un avertissement officiel de voyage pour cause de Covid-19 ne suffit pas pour que l'assurance annulation ou interruption de voyage s'applique. Elle n'intervient pas non plus lorsqu'une croisière est annulée uniquement par crainte d'une infection au Covid-19.
Il en va autrement lorsque des pays ferment leurs frontières aux touristes. Au début de la crise de Corona, de nombreuses assurances avaient encore exclu le risque de pandémie. Cela a changé. En règle générale, l'assurance annulation de voyage paie également l'annulation de l'ensemble du charter si le skipper tombe malade à cause de la maladie de Corona, au prorata pour les membres d'équipage. Mais : si le skipper doit être mis en quarantaine, il ne s'agit pas encore d'une maladie au sens de l'assurance - elle ne doit pas payer pour les conséquences. La Hamburger Yacht-Versicherung propose depuis peu une couverture supplémentaire pour ce risque : L'assurance paie également si l'équipage est mis en quarantaine à l'étranger ou s'il est refoulé dès l'aéroport.
Que couvre l'adhésion à l'ADAC ?
Si l'on est membre de l'Automobile Club, on peut en profiter en tant que plaisancier. L'adhésion de base (à partir de 54 euros) ne couvre toutefois ni le rapatriement sanitaire médicalement utile, ni un voyage de retour non prévu, ni le retour des enfants mineurs à la maison si l'on est soi-même malade ou blessé. Tout cela n'est disponible qu'avec l'affiliation Plus (à partir de 94 euros). Celle-ci prend également en charge l'interprète ou les visites de proches en cas de maladie. En revanche, seule l'adhésion Premium (à partir de 139 euros) permet de bénéficier d'une protection maladie à l'étranger dans le monde entier et d'un statut de patient privé.
Le bateau doit lui aussi être correctement assuré. Tout ce que vous devez savoir à ce sujet vous est présenté dans ce dossier spécial :
