Pantaeniusle principal courtier européen en assurances pour bateaux et yachts, a fait un grand ménage dans les petits caractères. La pièce maîtresse de cette modernisation est un ensemble de conditions entièrement repensé qui englobe toutes les polices proposées pour les sports nautiques, c'est-à-dire l'assurance responsabilité civile et l'assurance casco du bateau, l'assurance accidents des occupants et l'assurance protection juridique.
La principale nouveauté concerne le passage au concept de couverture tous risques. Jusqu'à présent, l'assurance casco de yacht proposée par Pantaenius était ancrée dans une couverture individuelle des risques.
Dans le cas de la couverture des risques individuels, une liste précise des risques assurés est établie. Inversement, cela signifie que tous les risques qui ne sont pas explicitement mentionnés ne sont pas assurés. En cas de doute, le client doit prouver à l'assureur qu'un dommage au bateau est couvert par la police. Or, les formulations vagues du contrat rendent parfois cette tâche difficile.
En revanche, dans le cas de la couverture tous risques, tous les risques sont en principe considérés comme assurés. Comme cela est bien entendu impossible, les conditions générales prévoient ce que l'on appelle des exclusions. Cela signifie que les différents risques qui ne sont pas assurés sont concrètement mentionnés, comme par exemple les dommages dus à des défauts de construction, de fabrication, de traitement ou de matériel. En revanche, les dommages indirects qui en résultent restent expressément couverts par la police.
Renversement de la charge de la preuve en faveur des clients
Cette variante est surtout avantageuse pour le client parce que la charge de la preuve incombe désormais à l'assureur. Cela signifie que ce dernier doit démontrer qu'un dommage n'est pas assuré parce qu'il estime que la cause en a été exclue dans les conditions générales.
Une telle couverture tous risques est depuis longtemps la norme chez la plupart des assureurs de bateaux dans notre pays. Pantaenius affirme ne pas vouloir simplement s'adapter aux conditions du marché. Elle souhaite également offrir la meilleure couverture tous risques, c'est-à-dire avec le moins d'exclusions possibles et définies sans équivoque. Pantaenius parle elle-même d'une couverture tous risques "résistante".
Par exemple, l'entreprise hambourgeoise traditionnelle déclare : "Alors que la plupart des polices d'assurance casco disponibles sur le marché excluent totalement les dommages dus, entre autres, à un mauvais entretien, à l'usure normale, à l'âge ou à une infraction aux prescriptions administratives, les nouvelles polices d'assurance casco ne le font pas. Conditions générales du Pantaenius Yacht (PYB) pas le cas".
Martin Baum, Managing Director chez Pantaenius Yachtversicherungen, déclare à ce sujet : "Lors du développement de notre PYB, nous avons tout mis en œuvre pour créer un ensemble de conditions sans si ni mais. Il s'agissait pour nous d'offrir une couverture étendue et d'éviter les zones d'ombre qui pourraient être interprétées négativement par le client dans la pratique".
La révision des conditions d'assurance a également apporté d'autres nouveautés avantageuses pour les clients de Pantaenius. Par exemple, il n'y aura plus d'objection à la négligence grave pour les dommages d'un montant total de 10 000 euros. De plus, les frais d'hébergement et de rapatriement liés à un sinistre casco sont désormais remboursés par l'assurance jusqu'à un montant de 5.000 euros. Le client peut également choisir d'affréter un bateau de remplacement plutôt que d'entreprendre le voyage de retour suite à un sinistre. Par exemple, pour poursuivre les vacances commencées.
La "taxe fixe" reste fixe
En revanche, la "taxe fixe", autrefois établie par Pantaenius sur le marché allemand de l'assurance de bateaux et formulée de manière irrévocable chez les Hambourgeois, contrairement à certains autres prestataires, est restée inchangée. Cette valeur d'assurance fixée dans le contrat est remboursée en cas de perte totale d'un bateau, sans déduction de la valeur vénale, afin que les clients soient en mesure de racheter un bateau de même valeur.
D'autres standards, comme par exemple la règle selon laquelle aucune déduction "nouveau pour ancien" n'est effectuée en cas de dommages partiels, sont également conservés dans le nouveau cadre conditionnel.
Dans l'ensemble, les "petits caractères" remaniés et résumés dans un livret de 36 pages doivent dorénavant assurer une plus grande transparence au profit des clients. Les règles qui s'appliquent à toutes les branches d'assurance se trouvent dans une partie générale. Afin de faciliter l'étude des nouvelles conditions, tous les termes relatifs à l'assurance sont expliqués de manière compréhensible pour les non-initiés dans un glossaire complet.
Gunnar Brock, directeur du service juridique de Pantaenius, déclare : "Avec les PYB, nous avons pu réaliser de manière remarquable nos objectifs d'améliorer la qualité de l'étendue de l'assurance dans l'intérêt des clients et, en outre, d'accroître la transparence des conditions générales". Brock est certain que la conception globale des PYB établit un nouveau standard.
Martin Baum abonde dans son sens : "Je suis convaincu que nous pouvons être fiers du résultat". Et son père Harald Baum, propriétaire de Pantaenius Holding GmbH, déclare : "Lorsque nous avons lancé l'assurance casco yacht Pantaenius au début des années 70, ce fut une révolution dans le domaine de l'assurance yacht et un pas de géant pour le yachting en Allemagne. Je suis fier que, plus de quatre décennies plus tard, Pantaenius poursuive résolument sur cette voie et fasse des besoins des propriétaires de yachts une référence incontestable dans le développement de ses produits".
Plus de détails sur les nouvelles conditions Pantaenius Yacht dans le prochain numéro de YACHT. Informations générales sur le thème des assurances de bateaux dans le grand Dossier d'assurance de YACHT-online.
