Contrairement à de nombreux autres pays, l'assurance responsabilité civile pour les bateaux n'est pas obligatoire en Allemagne. Mais tout propriétaire d'un dériveur ou d'un yacht serait bien avisé de s'assurer en conséquence. Sinon, en cas de sinistre, il sera responsable sur l'ensemble de son patrimoine personnel. Aujourd'hui, les sommes assurées en responsabilité civile sont généralement comprises entre 10 et 15 millions d'euros dans le domaine des sports nautiques.
Le site Helvetia en rajoute une couche. Jusqu'à présent, leurs clients avaient le choix entre une responsabilité civile bateau avec une couverture de 7,5 millions ou 10 millions d'euros. Depuis peu, ils peuvent également opter pour une couverture à hauteur de 20 millions d'euros, qui couvre aussi bien les dommages corporels et matériels que les pertes financières.
Jusqu'à présent, la plupart des fournisseurs ne proposent pas de somme de responsabilité civile aussi élevée en standard dans notre pays. D'autant plus que les dommages causés par un yacht ordinaire ne devraient pas donner lieu à des demandes d'indemnisation aussi élevées.
Dans le cadre de l'assurance casco des bateaux, l'Helvetia accorde depuis peu à ses clients une extension à court terme du domaine de validité de la police : les assurés peuvent quitter avec leur bateau jusqu'à six semaines par an la zone de navigation pour laquelle ils ont conclu l'assurance. Cela vaut pour la mer du Nord, la mer Baltique, la Méditerranée, la côte atlantique européenne et la mer Noire.
Mais attention : si des dommages surviennent, la franchise est automatiquement doublée. Et si un bateau n'est assuré que sur une seule eau intérieure nommément désignée, par exemple le lac de Constance ou le lac de Tegern, l'extension du champ d'application ne s'applique pas.
En principe, la plupart des compagnies d'assurance autorisent leurs clients à se rendre, pour une durée déterminée, dans des zones maritimes voisines pour lesquelles il n'existe en fait aucune couverture casco. Il convient de se renseigner à l'avance sur les détails, qui varient d'un assureur à l'autre.
L'étendue de la police casco de l'Helvetia comprend en outre désormais les dommages causés au bateau à la suite d'une grève, de troubles sociaux, d'actes de violence politique ou terroriste. Ceux-ci étaient exclus jusqu'à présent. En outre, l'entreprise suisse promet dès maintenant à ses anciens clients qu'ils bénéficieront des futures améliorations de prestations au même titre que les nouveaux clients (garantie de mise à jour), mais qu'ils seront épargnés par d'éventuelles restrictions de prestations (clause de maintien des droits acquis).
Inclusions et exclusions
Comme toutes les meilleures assurances, l'Helvetia renonce à la franchise convenue pour le client dans certains cas de sinistre. C'est par exemple souvent le cas lorsqu'un yacht correctement sécurisé a été cambriolé et que les voleurs ont emporté des équipements. Le client est alors remboursé à 100 % des dommages. Les Suisses renoncent également à la franchise en cas de dommages de collision non responsables, de dommages dus à un incendie ou une explosion ainsi que pour les frais d'inspection.
Ici aussi, il vaut la peine de comparer ! La renonciation à la franchise est réglée différemment selon les prestataires. Il suffit de regarder ce qui est écrit en petits caractères pour s'en assurer.
Un autre point important auquel il faut faire attention lors de la conclusion d'une assurance casco bateau concerne les frais de sauvetage, d'enlèvement et d'élimination d'un bateau qui a coulé, par exemple sur une voie navigable ou dans un port. L'Helvetia fait certes des efforts dans ce domaine, mais elle continue à faire une distinction selon que l'enlèvement de l'épave est exigé par les autorités - par exemple la police des eaux - ou par un particulier - par exemple un exploitant de port.
Les bons assureurs renoncent complètement à cette distinction. Chez l'Helvetia, en revanche, la règle est désormais la suivante : en l'absence d'injonction des autorités, les frais sont pris en charge à hauteur de dix pour cent de la somme assurée, avec un minimum de 2500 euros et un maximum de 10 000 euros. L'Helvetia limite également l'étendue de ses prestations en cas d'enlèvement d'une épave ordonné par les autorités. Elle l'augmente tout de même de 1 million d'euros maximum jusqu'à présent à 2 millions d'euros à l'avenir.
Il est positif de constater que les propriétaires de bateaux assurés en casco auprès de l'Helvetia ne doivent plus supporter eux-mêmes les frais d'inspection occasionnés par un échouage. Ils sont désormais couverts jusqu'à 500 euros par cas d'assurance - tant que l'échouage n'a pas été provoqué par une négligence grave ou même intentionnellement.
De manière générale, l'Helvetia, comme certains autres assureurs, renonce désormais à l'objection de la négligence grave pour tous les dommages dont le montant ne dépasse pas 10.000 euros. Le traitement de tels sinistres mineurs est tellement coûteux pour les entreprises qu'il est plus avantageux pour elles de simplement régler les sinistres sans réclamation.
D'autres modifications dans l'étendue de la casco de l'Helvetia concernent par exemple les dommages d'osmose ou le risque de régate. Les détails à ce sujet se trouvent dans les conditions d'assurance correspondantes et devraient, si nécessaire, être soigneusement vérifiés avant la conclusion du contrat.
Outre cette casco bateau traditionnelle, l'Helvetia propose également une assurance dommage total. Celle-ci n'intervient qu'en cas de perte totale du bateau et entre le plus souvent en ligne de compte pour les propriétaires de dériveurs et de petits bateaux.
Service d'assistance en cas de sinistre
Le groupe d'assurance, représenté entre autres par des succursales en Allemagne, propose aux propriétaires de yachts, outre les assurances habituelles pour le bateau, une assistance pratique en cas de dommage. Cette assistance yacht de l'Helvetia est disponible 24 heures sur 24 et veille non seulement à ce que les spécialistes adéquats soient rapidement sur place en cas de dommages ou d'accidents, mais aussi à ce que les clients soient informés de l'état de leur bateau.
En outre, l'entreprise aide à se procurer des pièces de rechange, prend en charge, le cas échéant, les frais et l'organisation d'un skipper de remplacement, le voyage de retour de l'équipage et, si nécessaire, le rapatriement du yacht. Les assurés peuvent également bénéficier d'un soutien lors de la récupération des documents de voyage et des démarches administratives, peut-on lire dans un communiqué de l'entreprise.
Il ne s'agit pas non plus d'une caractéristique unique des Suisses ; d'autres assureurs de bateaux proposent des services similaires. C'est à chacun de décider s'il en a besoin et si sa présence conditionne la conclusion d'une police pour son propre bateau.
Pour ceux qui souhaitent comparer, notre guide de l'assurance YACHT-online permet d'obtenir rapidement et facilement des offres d'assurance de plusieurs prestataires différents, en un clic de souris et gratuitement.
Pascal Schürmann
Chef de texte YACHT
